Podnikatelské úvěry

Co pro Vás můžeme udělat?

Naše produkty

Poskytujeme podnikatelské úvěry v objemu 3 – 100 mil. CZK se splatností 3 až 120 měsíců zajištěné nemovitostí (možno i v držení 3. osoby). Nenajdete u nás poplatky za odklad splátek jistiny ani za předčasné splacení úvěru.

Charakter splácení jistiny úvěru nastaven vždy podle vyhodnocení možností financovaného záměru i schopnosti klienta – průběžná měsíční splátka (s případným odkladem na začátku), balonová splátka v průběhu úvěru či jednorázová splátka při splatnosti úvěru.

3 až 11 měsíců

Krátkodobý úvěr

Neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí
Splatnost od 3 do 11 měsíců
Úroky splatné měsíčně
Jistina splatná jednorázově při splatnosti úvěru
Minimální administrativní zátěž
Transparentní smluvní dokumentace
Ocenění hodnoty zajištění zdarma
Úroková sazba od 1 % p.m.
Poplatek za zpracování 1-3 % z poskytnuté částky

Více o podmínkách úvěru

12 až 120 měsíců

Střednědobý úvěr

Neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí
Splatnost od 12 do 120 měsíců
Úroky splatné měsíčně nebo čtvrtletně
Jistina splatná měsíčně či s odkladem na počátku splácení nebo jednorázově při splatnosti úvěru
Minimální administrativní zátěž
Transparentní smluvní dokumentace
Ocenění hodnoty zajištění zdarma
Úroková sazba od 9 % p.a.
Poplatek za zpracování 1-3 % z poskytnuté částky

Více o podmínkách úvěru

3 až 120 měsíců

Úvěr pro zemědělce

Neúčelový úvěr zajištěný zemědělskou půdou
Splatnost od 3 do 120 měsíců
Jistina i úroky splatné dle sezónních příjmů či z dotací
Minimální administrativní zátěž
Transparentní smluvní dokumentace
Ocenění hodnoty zajištění zdarma
Úroková sazba od 9 % p.a.
Poplatek za zpracování 1-3 % z poskytnuté částky

Více o podmínkách úvěru

Co pro Vás můžeme udělat?

Modelové příklady

Vše
Výroba
Reality
Obchod
Restaurace
Zemědělství

Farma z jižních Čech

Zavedená jihočeská farma poptává financování na nákup zemědělské půdy k rozšíření podnikání a potřebuje velmi rychle zareagovat na výhodnou nabídku. Banka klienta je ochotna o poskytnutí úvěru jednat, ale ani po 14 dnech od podání žádosti o úvěr se jednání neposunula a klient se bojí, že o tuto jedinečnou příležitost přijde.

Návrh řešení

Vzhledem k dobrých finančním výsledkům klienta a velkému objemu zemědělské půdy nabízené do zástavy jsme byli schopni případ velmi rychle posoudit a schválit. Od začátku jsme komunikovali i s prodávajícími a kupní cenu jsme uhradili v den podpisu úvěrové smlouvy

Majitel restaurace z Prahy

Majitel restaurace poptává financování k dokončení rekonstrukce restaurace a nákupu nového vybavení. Restauraci provozuje úspěšně již více než 10 let a přestávku, vynucenou pandemií COVID-19, využil ke dlouho odkládané rekonstrukci.

Návrh řešení

Nejprve jsme se dohodli nad výší úvěru a způsobem jeho čerpání. Finanční prostředky jsme uvolnili nejdříve stavební firmě, poté dodavateli vybavení a až následně majiteli restaurace k podpoře při otevření restaurace. Splátkový kalendář musel odpovídat postupnému náběhu tržeb, takže jsme odložili splátky úroku o 3 a splátky jistiny o 12 měsíců. Úvěr klient zajistil svým bytem v Praze, takže požadavek na lukrativní a likvidní zajištění byl bezezbytku splněn a mohli jsme po zápisu zástavního práva postupně uvolňovat jednotlivé části úvěru.

Obchodně-výrobní společnost z Prahy

Obchodně-výrobní společnost, distributor přístrojů a vybavení pro kosmetická a estetická studia, potřebuje podpořit oslabený peněžní tok a profinancovat zakázky svých stálých klientů.

Návrh řešení

Po rychlém vyhodnocení situace jsme navrhli strukturu financování, která umožnila uskutečnit dodávku již objednaných kosmetických a lékařských přístrojů. Společnost sice nevlastnila žádný nemovitý majetek, ale její jednatel byl ochotný dát do zástavy investiční byt, který se chystal prodat. Splácení úvěru bylo přímo navázáno na prodej tohoto bytu. Poskytnutý úvěr umožnil klientovi neprodávat byt zbytečně rychle se ztrátou, ale vyčkat na optimální situaci.

Developer z Mladé Boleslavi

Středné velká developerská společnost potřebuje rychlé financování nákupů zajímavých nemovitostí v insolvenčních dražbách, které nelze financovat bankovním úvěrem.

Návrh řešení

Vzhledem ke skutečnosti, že klient měl ve vlastnictví několik nemovitostí, které byl ochoten zastavit oproti úvěru, jsme se velmi rychle domluvili na optimální výši úvěrového rámce. Tento rámec klientovi umožnil flexibilně reagovat na tržní příležitosti. Splácení jednotlivých úvěrů bylo vždy nastaveno tak, že klient v průběhu životnosti úvěru splácel pouze úroky. Již dopředu totiž bylo domluveno s dceřinou společností jedné z významných českých bank, zabývající se leasingem nemovitostí, že po rekonstrukci a pronájmu jednotlivých nemovitostí CSBC obratem přefinancuje.

Výrobní společnost z Plzně

Menší společnost podnikající v oblasti vývoje a výroby vlastních produktů poptává profinancování schválené dotace na výzkum a vývoj nového produktu. Dotaci má klient sice schválenou, ale bude mu proplacena až zpětně. Ačkoli se jedná zdravou a dlouhodobě působící společnost objem jejího podnikání je v porovnání s výší schválené dotace relativně malý a to byl důvod proč klientova banka financování odmítla.

Návrh řešení

Vzhledem k již schválené dotaci a ochotě klienta zajistit úvěr kombinací nemovitého zajištění a osobního ručení bylo jednání rychlé a omezilo se de facto pouze na dva body. Jaké podmínky musí být splněny před čerpáním úvěru a jak bude úvěr splácen. Klient požadoval tříměsíční odklad splátek úroků a jednorázovou splátku jistiny až po výplatě dotace, což nebyl pro naše schvalovatele žádný problém.

Soukromý zemědělec z Vysočiny

Soukromě hospodařící zemědělec poptává financování na rychlé obnovení základního stáda skotu tak, aby mohl využít výhodných sezonních nákupních cen. Splácení musí odpovídat termínům vyplacení dotací.

Návrh řešení

Po dohodě nad výší úvěru a objemem zajištění ve formě pastvin byl na základě analýzy hospodaření a výplaty dotačních titulů navrhnut optimální splátkový plán, který kopíruje vyplácení jednotlivých dotací. Vzhledem
k nutnosti rychle reagovat na výhodné nákupní ceny bylo čerpání úvěru jednorázové, a to okamžitě po podpisu úvěrové smlouvy.

Společnost z Ostravy vyrábějící ocelové konstrukce

Společnost poptává 5 milionů na financování provozu. Její odběratelé zastavili průběžné proplácení již odvedených činností a vzhledem k pandemii koronaviru není její banka ochotna financovat provozní potřeby dříve než za 2 měsíce. Společnost se dostává do existenčních potíží a dochází k ohrožení zajištění zasmluvněných zakázek.

Návrh řešení

Společnost držela stavební pozemek, který nepotřebovala k podnikatelské činnosti, ale měla jej na investici. Vzhledem k hodnotě pozemku a ochotě majitele společnosti ručit za úvěr jsme byli ochotni poskytnout financování i když společnost byla na hraně insolvence. Díky rychlému řešení se nám podařilo zajistit bezproblémový chod společnosti. Navíc společnost dostala velmi lukrativní nabídku na prodej pozemku za cenu, která by plně uhradila úvěr a dodala další potřebné peníze do provozu. Společnost přistoupila k prodeji, neboť předčasné splacení úvěru je u naší společnosti bez smluvní pokuty.

Developerská firma z Prahy

Menší developerská firma poptává finance na koupi stavebního pozemku, na kterém chce realizovat projekt výstavby několika rodinných domů. Poptává 10 milionů Kč na 2 roky s tím, že je průběžně schopna splácet pouze úroky. Jistinu chce splatit jednorázově při splatnosti úvěru z prodeje rodinných domů.

Návrh řešení

Po analýze podnikatelského záměru a ocenění pozemku, který chtěl klient kupovat jsme pro větší ochranu klienta nabídli využití advokátní úschovy u největší česko-slovenské advokátní kanceláře HAVEL & PARTNERS, kterou nabízíme všem klientům zdarma v rámci našich služeb. Do advokátní úschovy jsme společně s klientem vložili celou kupní cenu, která se skládala z vlastních prostředků klienta a z poskytnutého úvěru. Uvolnění peněz z úschovy bylo navázáno na přepis vlastnictví v katastru nemovitostí a ošetření všech právních vad.

Obchodník z Jižní Moravy

Drobný obchodník potravinami a spotřebním zbožím podnikající v pronajatých prostorách chce pro rozšíření činnosti a možnosti podnikat ve vlastních prostorách koupit nemovitost v centru Moravských Budějovic. Vzhledem ke zpřísnění úvěrové politiky však jeho stávající banka, přes kterou vede téměř 20 veškeré své tržby, odmítá nákup financovat.

Návrh řešení

Po analýze podnikatelského záměru a ocenění nemovitosti, kterou chtěl klient kupovat jsme se rozhodli pro větší ochranu klienta využít při koupi advokátní úschovy u největší česko-slovenské advokátní kanceláře HAVEL & PARTNERS, kterou nabízíme všem klientům zdarma v rámci našich služeb. Klient do zajištění přidal
i vlastní rodinný dům a proto jsme byli schopni poskytnout prostředky nejenom na 100 % kupní ceny, ale i na rekonstrukci a vybavení nemovitosti.

Soukromý podnikatel ze Středních Čech

Klient podnikající v oblasti restauračních a ubytovacích služeb poptává rychlé řešení své tíživé finanční situace. Vlivem rychlého rozvoje svého podnikání, které financoval formou půjček, se dostal do dluhové pasti a přestával zvládat splácení svých závazků. Část věřitelů klienta přestala věřit ve zlepšení situace začala své pohledávky vymáhat formou exekucí. Klient má zablokované osobní i podnikatelské účty a není schopen nakupovat ani základní věci k udržení svého podnikání.

Návrh řešení

V tomto případě jsme opět využili širokou síť našich spolupracujících subjektů. Nejdříve jsme prostřednictvím přední inkasní agentury Cash Collectors Servicing s.r.o. vstoupili do jednání s exekutory
a přesvědčili je, aby uvolnili účty a odložili zahájení dražeb. Následně jsme okamžitě načerpali peněžní prostředky do advokátní úschovy u největší česko-slovenské advokátní kanceláře HAVEL & PARTNERS, která oznámila všem věřitelům klienta, že je bude postupně vyplácet oproti zastavení exekucí a zrušení zástavních práv k nemovitostem. Vzhledem k tomu, že byl klient ochoten zajistit úvěr další nemovitostí ve vlastnictví rodiny, jsme byli schopni nejenom konsolidovat všechny stávající půjčky a vyplatit exekuce, ale i poskytnout prostředky na překonání dalšího období.

Výrobní společnost z Plzně

Návrh řešení

Společnost z Ostravy vyrábějící ocelové konstrukce

Návrh řešení

Developer z Mladé Boleslavi

Středné velká developerská společnost potřebuje rychlé financování nákupů zajímavých nemovitostí v insolvenčních dražbách, které nelze financovat bankovním úvěrem.

Návrh řešení

Developerská firma z Prahy

Návrh řešení

Obchodně-výrobní společnost z Prahy

Návrh řešení

Obchodník z Jižní Moravy

Návrh řešení

Majitel restaurace z Prahy

Návrh řešení

Soukromý podnikatel ze Středních Čech

Návrh řešení

Farma z jižních Čech

Návrh řešení

Soukromý zemědělec z Vysočiny

Návrh řešení

Daniel Nevrkla, jednatel/majitel: NEVRKLA Real Estate s.r.o.

Kdo se o Vás postará?

Náš tým

Martin Vališ

Martin spolupracuje s podnikateli z různých oborů činnosti již více než 20 let a je jimi brán jako odborník pro zajištění nejvhodnějšího způsobu financování. Umí vysvětlit výhody jednotlivých produktů a upozorní na možná rizika. Má zkušeností nejenom z bankovního sektoru, kde 12 let poskytoval podnikatelské úvěry, ale i z obchodní a výrobní společnosti, kde zodpovídal za rozvoj obchodu. V alternativním financování vidí příležitost, jak podpořit podnikatele, kteří očekávají rychlou reakci, flexibilitu, a které banky neumí uspokojit.

Petr Čejka

Petr se více než 16 let věnuje finančnímu poradenství a úvěrování živnostníků a malých i středních podniků. Rozsáhlé podnikatelské zkušenosti získal také při řízení vlastních firem. Díky tomu velmi dobře rozumí potřebám podnikatelů a ví, jak důležitý je finanční partner, který umí nabídnout správné řešení pro různé situace. Jeho cílem je ukázat všem možnosti alternativního financování a rozšířit povědomí o tomto typu financování, které se dnes již stalo běžnou součástí rozhodování podnikatelů při řešení jejich potřeb.

Ing. Karel Postler

Karel má dlouholeté zkušenosti s poskytováním podnikatelských úvěrů z bankovního i nebankovního sektoru. Pracoval téměř 20 let pro Komerční banku, kde se zaměřoval nejen na poskytování podnikatelských úvěrů, ale i na jejich restrukturalizace a řízení rizik. Ve své kariéře se věnoval také manažerskému poradenství pro finanční instituce, kde v globální poradenské společnosti Accenture definoval strategie řízení rizik a zaváděl metody a procesy jejich sledování.

Reference

Co o nás říkají naši zákazníci?

Všechny reference

Po vlastní drahé zkušenosti s velkými nebankovními společnosti jsem rád, že v nadcházející těžké době vím, kam se obrátit pro rychlé finanční řešení, které nemění pravidla během úvěrového vztahu. Přístup s otevřenou komunikací, zájem o rychlou pomoc i vysvětlení synergických efektů celého řešení jsou k nezaplacení!

Výše transakce: 5 mil. Kč

Martin Mašek, jednatel/majitel: Estate Professionals s.r.o.

Větší neznamená lepší. Až v případě úvěrové společnosti Czechoslovak Business Credit jsem pochopil, jak důležité je mít spolehlivého finančního partnera i mimo bankovní sektor, který svým individuálním přístupem dokáže zajistit rychlé a jednoduché řešení. Developerský projekt byl dokončen a rozmary kupujícího i jeho banky byly ze strany CSBC trpělivě řešeny.

Výše transakce: 8 mil. Kč

Jaroslav Hubáček, statutární ředitel a předseda správní rady: SIXTRANS a.s.

S vypuknutím pandemie COVID-19 nebyla naše banka schopna financovat provozní potřeby společnosti dříve než za
2 měsíce. K tomu naši odběratelé zastavili průběžné proplácení již odvedených stavebně-montážních činností. Velmi rychle jsme se dostali do existenčních problémů. Dnes si troufám konstatovat, že díky okamžité pomoci společnosti Czechoslovak Business Credit jsme situaci zvládli.

Výše transakce: 5 mil. Kč

P.D., soukromě hospodařící zemědělec

Z důvodu snížení odbytu jsme museli použít volné prostředky, připravené pro rychlé sezonní výkupy krav, na úhradu nákladů. CSBC zareagovalo obratem a úvěr nám pomohl překonat krátkodobý nedostatek financí. Vyšší nákladovost úvěru nám vykompenzoval jasný přístup, ochota, zájem o naši situaci a hlavně rychlé jednání. Tím jsme se dokázali dostat z finanční tísně, udrželi provoz statku a využili příležitosti k výhodnému nákupu.

Výše transakce: 3 mil. Kč

Zdeněk Šlechta, ředitel: Farma Písek Land, s.r.o.

Opakované financování od CSBC nám umožňuje rychle reagovat na nabídky vlastníků zemědělské půdy, průběžně nakupovat pozemky a tím rozšiřovat naše podnikání. Vzhledem k nutnosti rychle reagovat na měnící se požadavky vlastníků oceňujeme vstřícný přístup zaměstnanců CSBC a jejich ochotu vždy nalézt společné řešení výhodné pro obě strany.

Výše transakce: opakovaně jednotky mil. Kč, celkově vyšší desítky mil. Kč

Jan Kartner, ředitel: MJ.T GROUP CZECH a.s.

Díky financování rozjezdu naší společnosti a následným opakovaným úvěrům na nákup technologií se nám podařilo postupně rozšířit síť našich myček aut na současných 14 napříč celou Českou republikou. Přístup společnosti CSBC ke všem našim požadavkům byl vždy rychlý, profesionální a konstruktivní.

Výše transakce: 40 mil. Kč (průběžné čerpání)

Radko Souček, jednatel/majitel: ME Europe s.r.o.

Cash flow naší společnosti negativně ovlivnila epidemie koronaviru COVID-19. Rychlé vyhodnocení, návrh řešení
a poskytnutí peněžních prostředků nám umožnilo uskutečnit dodávku již objednaných kosmetických a lékařských přístrojů, navýšit tržby a zisk. CSBC vnímám jako seriózního partnera, který svým individuálním přístupem poskytuje řešení nenadálých událostí v podnikání.

Výše transakce: 7 mil. Kč

Jakub Křížek, člen představenstva: Premium Design Group a.s.

Společnost CSBC vyšla vstříc našim požadavkům na financování nákupu společnosti, kde jsme postupně požadovali
3 úvěry. Prvním úvěrem jsme financovali samotný nákup společnosti, druhým úvěrem jsme vyplatili pohledávky původních společníků a třetím úvěrem jsme přefinancovali stávající půjčku. Ve všech případech jsme ocenili nejenom rychlost a ochotu vyhovět našim požadavkům, ale i odborné znalosti zaměstnanců společnosti CSBC.

Výše transakce: 18 mil Kč (průběžné čerpání)

David Havlíček, jednatel: Rezidence Tusarova s. r. o.

Díky Czechoslovak Business Credit jsme nemuseli absolvovat zdlouhavý proces v bance. Rychle jsme od nich získali chybějící zdroje na koupi bytového domu a nepřišli jsme o atraktivní investiční příležitost.

Výše transakce: 20 mil. Kč

Petr Kymlička, partner: Moore Czech Republic s.r.o

Krátkodobého úvěru společnosti CSBC jsme využili k dofinancování akvizice IT firmy, která vhodně doplnila portfolio našich služeb. Jednání CSBC bylo neobyčejně rychlé a flexibilní – během dvou týdnů došlo k vyřízení všech náležitostí souvisejících s úvěrem v řádu desítek milionů Kč. Při jednání o úvěru jsme ocenili též odborný a konstruktivní přístup pracovníků CSBC jak k akvizici samotné, kde nám pomohli ošetřit některá právní rizika, tak i ke hledání vhodného
a oboustranně přijatelného způsobu zajištění úvěru. Díky CSBC se tak podařilo uskutečnit transakci, která by s ohledem na časový tlak byla nemyslitelná při využití běžného bankovního financování.

Výše transakce: desítky mil. Kč