Podnikatelské úvěry
Pomáháme firmám překlenout finanční výpadek či financovat zajímavé investiční příležitosti. Jsme zastřešení investiční skupinou Czechoslovak Capital Partners. Díky silnému finančnímu zázemí si můžeme dovolit zajišťovat financování nejenom živnostníků a malých firem, ale i středních podniků.
Nezávazná poptávku úvěruPodnikatelský úvěr 3 - 100 mil. Kč se zajištěním nemovitostí
Peníze na účtu do 5 dnů od předložení podkladů
Doba splatnosti až 60 měsíců, již od 9 % p.a.
Financujeme i rizikové projekty, které dávají smysl
Kalkulačka splátek
Spočítejte si výši splátek
Kolik peněz potřebujete půjčit
3 000 000 Kč
100 000 000 Kč
Jak dlouho chcete splácet
3 měsíce
60 měsíců
Co pro Vás můžeme udělat?
Naše produkty
Poskytujeme podnikatelské úvěry v objemu 3 – 100 mil. CZK se splatností 3 až 60 měsíců zajištěné nemovitostí (možno i v držení 3. osoby). Nenajdete u nás poplatky za odklad splátek jistiny ani za předčasné splacení úvěru.
Charakter splácení jistiny úvěru nastaven vždy podle vyhodnocení možností financovaného záměru i schopnosti klienta – průběžná měsíční splátka (s případným odkladem na začátku), balonová splátka v průběhu úvěru či jednorázová splátka při splatnosti úvěru.
Krátkodobý úvěr
- Splatnost od 3 do 11 měsíců
- Úroky splatné měsíčně
- Jistina splatná jednorázově při splatnosti úvěru
- Úroková sazba od 1 % p.m.
- Poplatek za zpracování 1-3 % z poskytnuté částky
Střednědobý úvěr
- Splatnost od 12 do 60 měsíců
- Úroky splatné měsíčně nebo čtvrtletně
- Jistina splatná měsíčně či s odkladem na počátku splácení nebo jednorázově při splatnosti úvěru
- Úroková sazba od 9 % p.a.
- Poplatek za zpracování 1-3 % z poskytnuté částky
Co pro Vás můžeme udělat?
Modelové příklady
- Vše
- Výroba
- Reality
- Obchod
- Restaurace
- Zemědělství
Farma z jižních Čech
Zavedená jihočeská farma poptává financování na nákup zemědělské půdy k rozšíření podnikání a potřebuje velmi rychle zareagovat na výhodnou nabídku. Banka klienta je ochotna o poskytnutí úvěru jednat, ale ani po 14 dnech od podání žádosti o úvěr se jednání neposunula a klient se bojí, že o tuto jedinečnou příležitost přijde.
Návrh řešení
Vzhledem k dobrých finančním výsledkům klienta a velkému objemu zemědělské půdy nabízené do zástavy jsme byli schopni případ velmi rychle posoudit a schválit. Od začátku jsme komunikovali i s prodávajícími a kupní cenu jsme uhradili v den podpisu úvěrové smlouvy
Majitel restaurace z Prahy
Majitel restaurace poptává financování k dokončení rekonstrukce restaurace a nákupu nového vybavení. Restauraci provozuje úspěšně již více než 10 let a přestávku, vynucenou pandemií COVID-19, využil ke dlouho odkládané rekonstrukci.
Návrh řešení
Nejprve jsme se dohodli nad výší úvěru a způsobem jeho čerpání. Finanční prostředky jsme uvolnili nejdříve stavební firmě, poté dodavateli vybavení a až následně majiteli restaurace k podpoře při otevření restaurace. Splátkový kalendář musel odpovídat postupnému náběhu tržeb, takže jsme odložili splátky úroku o 3 a splátky jistiny o 12 měsíců. Úvěr klient zajistil svým bytem v Praze, takže požadavek na lukrativní a likvidní zajištění byl bezezbytku splněn a mohli jsme po zápisu zástavního práva postupně uvolňovat jednotlivé části úvěru.
Obchodně-výrobní společnost z Prahy
Obchodně-výrobní společnost, distributor přístrojů a vybavení pro kosmetická a estetická studia, potřebuje podpořit oslabený peněžní tok a profinancovat zakázky svých stálých klientů.
Návrh řešení
Po rychlém vyhodnocení situace jsme navrhli strukturu financování, která umožnila uskutečnit dodávku již objednaných kosmetických a lékařských přístrojů. Společnost sice nevlastnila žádný nemovitý majetek, ale její jednatel byl ochotný dát do zástavy investiční byt, který se chystal prodat. Splácení úvěru bylo přímo navázáno na prodej tohoto bytu. Poskytnutý úvěr umožnil klientovi neprodávat byt zbytečně rychle se ztrátou, ale vyčkat na optimální situaci.
Developer z Mladé Boleslavi
Středné velká developerská společnost potřebuje rychlé financování nákupů zajímavých nemovitostí v insolvenčních dražbách, které nelze financovat bankovním úvěrem.
Návrh řešení
Vzhledem ke skutečnosti, že klient měl ve vlastnictví několik nemovitostí, které byl ochoten zastavit oproti úvěru, jsme se velmi rychle domluvili na optimální výši úvěrového rámce. Tento rámec klientovi umožnil flexibilně reagovat na tržní příležitosti. Splácení jednotlivých úvěrů bylo vždy nastaveno tak, že klient v průběhu životnosti úvěru splácel pouze úroky. Již dopředu totiž bylo domluveno s dceřinou společností jedné z významných českých bank, zabývající se leasingem nemovitostí, že po rekonstrukci a pronájmu jednotlivých nemovitostí CSBC obratem přefinancuje.
Výrobní společnost z Plzně
Menší společnost podnikající v oblasti vývoje a výroby vlastních produktů poptává profinancování schválené dotace na výzkum a vývoj nového produktu. Dotaci má klient sice schválenou, ale bude mu proplacena až zpětně. Ačkoli se jedná zdravou a dlouhodobě působící společnost objem jejího podnikání je v porovnání s výší schválené dotace relativně malý a to byl důvod proč klientova banka financování odmítla.
Návrh řešení
Vzhledem k již schválené dotaci a ochotě klienta zajistit úvěr kombinací nemovitého zajištění a osobního ručení bylo jednání rychlé a omezilo se de facto pouze na dva body. Jaké podmínky musí být splněny před čerpáním úvěru a jak bude úvěr splácen. Klient požadoval tříměsíční odklad splátek úroků a jednorázovou splátku jistiny až po výplatě dotace, což nebyl pro naše schvalovatele žádný problém.
Soukromý zemědělec z Vysočiny
Soukromě hospodařící zemědělec poptává financování na rychlé obnovení základního stáda skotu tak, aby mohl využít výhodných sezonních nákupních cen. Splácení musí odpovídat termínům vyplacení dotací.
Návrh řešení
Po dohodě nad výší úvěru a objemem zajištění ve formě pastvin byl na základě analýzy hospodaření a výplaty dotačních titulů navrhnut optimální splátkový plán, který kopíruje vyplácení jednotlivých dotací. Vzhledem
k nutnosti rychle reagovat na výhodné nákupní ceny bylo čerpání úvěru jednorázové, a to okamžitě po podpisu úvěrové smlouvy.
Společnost z Ostravy vyrábějící ocelové konstrukce
Společnost poptává 5 milionů na financování provozu. Její odběratelé zastavili průběžné proplácení již odvedených činností a vzhledem k pandemii koronaviru není její banka ochotna financovat provozní potřeby dříve než za 2 měsíce. Společnost se dostává do existenčních potíží a dochází k ohrožení zajištění zasmluvněných zakázek.
Návrh řešení
Společnost držela stavební pozemek, který nepotřebovala k podnikatelské činnosti, ale měla jej na investici. Vzhledem k hodnotě pozemku a ochotě majitele společnosti ručit za úvěr jsme byli ochotni poskytnout financování i když společnost byla na hraně insolvence. Díky rychlému řešení se nám podařilo zajistit bezproblémový chod společnosti. Navíc společnost dostala velmi lukrativní nabídku na prodej pozemku za cenu, která by plně uhradila úvěr a dodala další potřebné peníze do provozu. Společnost přistoupila k prodeji, neboť předčasné splacení úvěru je u naší společnosti bez smluvní pokuty.
Developerská firma z Prahy
Menší developerská firma poptává finance na koupi stavebního pozemku, na kterém chce realizovat projekt výstavby několika rodinných domů. Poptává 10 milionů Kč na 2 roky s tím, že je průběžně schopna splácet pouze úroky. Jistinu chce splatit jednorázově při splatnosti úvěru z prodeje rodinných domů.
Návrh řešení
Po analýze podnikatelského záměru a ocenění pozemku, který chtěl klient kupovat jsme pro větší ochranu klienta nabídli využití advokátní úschovy u největší česko-slovenské advokátní kanceláře HAVEL & PARTNERS, kterou nabízíme všem klientům zdarma v rámci našich služeb. Do advokátní úschovy jsme společně s klientem vložili celou kupní cenu, která se skládala z vlastních prostředků klienta a z poskytnutého úvěru. Uvolnění peněz z úschovy bylo navázáno na přepis vlastnictví v katastru nemovitostí a ošetření všech právních vad.
Obchodník z Jižní Moravy
Drobný obchodník potravinami a spotřebním zbožím podnikající v pronajatých prostorách chce pro rozšíření činnosti a možnosti podnikat ve vlastních prostorách koupit nemovitost v centru Moravských Budějovic. Vzhledem ke zpřísnění úvěrové politiky však jeho stávající banka, přes kterou vede téměř 20 veškeré své tržby, odmítá nákup financovat.
Návrh řešení
Po analýze podnikatelského záměru a ocenění nemovitosti, kterou chtěl klient kupovat jsme se rozhodli pro větší ochranu klienta využít při koupi advokátní úschovy u největší česko-slovenské advokátní kanceláře HAVEL & PARTNERS, kterou nabízíme všem klientům zdarma v rámci našich služeb. Klient do zajištění přidal
i vlastní rodinný dům a proto jsme byli schopni poskytnout prostředky nejenom na 100 % kupní ceny, ale i na rekonstrukci a vybavení nemovitosti.
Soukromý podnikatel ze Středních Čech
Klient podnikající v oblasti restauračních a ubytovacích služeb poptává rychlé řešení své tíživé finanční situace. Vlivem rychlého rozvoje svého podnikání, které financoval formou půjček, se dostal do dluhové pasti a přestával zvládat splácení svých závazků. Část věřitelů klienta přestala věřit ve zlepšení situace začala své pohledávky vymáhat formou exekucí. Klient má zablokované osobní i podnikatelské účty a není schopen nakupovat ani základní věci k udržení svého podnikání.
Návrh řešení
V tomto případě jsme opět využili širokou síť našich spolupracujících subjektů. Nejdříve jsme prostřednictvím přední inkasní agentury Cash Collectors Servicing s.r.o. vstoupili do jednání s exekutory
a přesvědčili je, aby uvolnili účty a odložili zahájení dražeb. Následně jsme okamžitě načerpali peněžní prostředky do advokátní úschovy u největší česko-slovenské advokátní kanceláře HAVEL & PARTNERS, která oznámila všem věřitelům klienta, že je bude postupně vyplácet oproti zastavení exekucí a zrušení zástavních práv k nemovitostem. Vzhledem k tomu, že byl klient ochoten zajistit úvěr další nemovitostí ve vlastnictví rodiny, jsme byli schopni nejenom konsolidovat všechny stávající půjčky a vyplatit exekuce, ale i poskytnout prostředky na překonání dalšího období.
Výrobní společnost z Plzně
Menší společnost podnikající v oblasti vývoje a výroby vlastních produktů poptává profinancování schválené dotace na výzkum a vývoj nového produktu. Dotaci má klient sice schválenou, ale bude mu proplacena až zpětně. Ačkoli se jedná zdravou a dlouhodobě působící společnost objem jejího podnikání je v porovnání s výší schválené dotace relativně malý a to byl důvod proč klientova banka financování odmítla.
Návrh řešení
Vzhledem k již schválené dotaci a ochotě klienta zajistit úvěr kombinací nemovitého zajištění a osobního ručení bylo jednání rychlé a omezilo se de facto pouze na dva body. Jaké podmínky musí být splněny před čerpáním úvěru a jak bude úvěr splácen. Klient požadoval tříměsíční odklad splátek úroků a jednorázovou splátku jistiny až po výplatě dotace, což nebyl pro naše schvalovatele žádný problém.
Společnost z Ostravy vyrábějící ocelové konstrukce
Společnost poptává 5 milionů na financování provozu. Její odběratelé zastavili průběžné proplácení již odvedených činností a vzhledem k pandemii koronaviru není její banka ochotna financovat provozní potřeby dříve než za 2 měsíce. Společnost se dostává do existenčních potíží a dochází k ohrožení zajištění zasmluvněných zakázek.
Návrh řešení
Společnost držela stavební pozemek, který nepotřebovala k podnikatelské činnosti, ale měla jej na investici. Vzhledem k hodnotě pozemku a ochotě majitele společnosti ručit za úvěr jsme byli ochotni poskytnout financování i když společnost byla na hraně insolvence. Díky rychlému řešení se nám podařilo zajistit bezproblémový chod společnosti. Navíc společnost dostala velmi lukrativní nabídku na prodej pozemku za cenu, která by plně uhradila úvěr a dodala další potřebné peníze do provozu. Společnost přistoupila k prodeji, neboť předčasné splacení úvěru je u naší společnosti bez smluvní pokuty.
Developer z Mladé Boleslavi
Středné velká developerská společnost potřebuje rychlé financování nákupů zajímavých nemovitostí v insolvenčních dražbách, které nelze financovat bankovním úvěrem.
Návrh řešení
Vzhledem ke skutečnosti, že klient měl ve vlastnictví několik nemovitostí, které byl ochoten zastavit oproti úvěru, jsme se velmi rychle domluvili na optimální výši úvěrového rámce. Tento rámec klientovi umožnil flexibilně reagovat na tržní příležitosti. Splácení jednotlivých úvěrů bylo vždy nastaveno tak, že klient v průběhu životnosti úvěru splácel pouze úroky. Již dopředu totiž bylo domluveno s dceřinou společností jedné z významných českých bank, zabývající se leasingem nemovitostí, že po rekonstrukci a pronájmu jednotlivých nemovitostí CSBC obratem přefinancuje.
Developerská firma z Prahy
Menší developerská firma poptává finance na koupi stavebního pozemku, na kterém chce realizovat projekt výstavby několika rodinných domů. Poptává 10 milionů Kč na 2 roky s tím, že je průběžně schopna splácet pouze úroky. Jistinu chce splatit jednorázově při splatnosti úvěru z prodeje rodinných domů.
Návrh řešení
Po analýze podnikatelského záměru a ocenění pozemku, který chtěl klient kupovat jsme pro větší ochranu klienta nabídli využití advokátní úschovy u největší česko-slovenské advokátní kanceláře HAVEL & PARTNERS, kterou nabízíme všem klientům zdarma v rámci našich služeb. Do advokátní úschovy jsme společně s klientem vložili celou kupní cenu, která se skládala z vlastních prostředků klienta a z poskytnutého úvěru. Uvolnění peněz z úschovy bylo navázáno na přepis vlastnictví v katastru nemovitostí a ošetření všech právních vad.
Obchodně-výrobní společnost z Prahy
Obchodně-výrobní společnost, distributor přístrojů a vybavení pro kosmetická a estetická studia, potřebuje podpořit oslabený peněžní tok a profinancovat zakázky svých stálých klientů.
Návrh řešení
Po rychlém vyhodnocení situace jsme navrhli strukturu financování, která umožnila uskutečnit dodávku již objednaných kosmetických a lékařských přístrojů. Společnost sice nevlastnila žádný nemovitý majetek, ale její jednatel byl ochotný dát do zástavy investiční byt, který se chystal prodat. Splácení úvěru bylo přímo navázáno na prodej tohoto bytu. Poskytnutý úvěr umožnil klientovi neprodávat byt zbytečně rychle se ztrátou, ale vyčkat na optimální situaci.
Obchodník z Jižní Moravy
Drobný obchodník potravinami a spotřebním zbožím podnikající v pronajatých prostorách chce pro rozšíření činnosti a možnosti podnikat ve vlastních prostorách koupit nemovitost v centru Moravských Budějovic. Vzhledem ke zpřísnění úvěrové politiky však jeho stávající banka, přes kterou vede téměř 20 veškeré své tržby, odmítá nákup financovat.
Návrh řešení
Po analýze podnikatelského záměru a ocenění nemovitosti, kterou chtěl klient kupovat jsme se rozhodli pro větší ochranu klienta využít při koupi advokátní úschovy u největší česko-slovenské advokátní kanceláře HAVEL & PARTNERS, kterou nabízíme všem klientům zdarma v rámci našich služeb. Klient do zajištění přidal
i vlastní rodinný dům a proto jsme byli schopni poskytnout prostředky nejenom na 100 % kupní ceny, ale i na rekonstrukci a vybavení nemovitosti.
Majitel restaurace z Prahy
Majitel restaurace poptává financování k dokončení rekonstrukce restaurace a nákupu nového vybavení. Restauraci provozuje úspěšně již více než 10 let a přestávku, vynucenou pandemií COVID-19, využil ke dlouho odkládané rekonstrukci.
Návrh řešení
Nejprve jsme se dohodli nad výší úvěru a způsobem jeho čerpání. Finanční prostředky jsme uvolnili nejdříve stavební firmě, poté dodavateli vybavení a až následně majiteli restaurace k podpoře při otevření restaurace. Splátkový kalendář musel odpovídat postupnému náběhu tržeb, takže jsme odložili splátky úroku o 3 a splátky jistiny o 12 měsíců. Úvěr klient zajistil svým bytem v Praze, takže požadavek na lukrativní a likvidní zajištění byl bezezbytku splněn a mohli jsme po zápisu zástavního práva postupně uvolňovat jednotlivé části úvěru.
Soukromý podnikatel ze Středních Čech
Klient podnikající v oblasti restauračních a ubytovacích služeb poptává rychlé řešení své tíživé finanční situace. Vlivem rychlého rozvoje svého podnikání, které financoval formou půjček, se dostal do dluhové pasti a přestával zvládat splácení svých závazků. Část věřitelů klienta přestala věřit ve zlepšení situace začala své pohledávky vymáhat formou exekucí. Klient má zablokované osobní i podnikatelské účty a není schopen nakupovat ani základní věci k udržení svého podnikání.
Návrh řešení
V tomto případě jsme opět využili širokou síť našich spolupracujících subjektů. Nejdříve jsme prostřednictvím přední inkasní agentury Cash Collectors Servicing s.r.o. vstoupili do jednání s exekutory
a přesvědčili je, aby uvolnili účty a odložili zahájení dražeb. Následně jsme okamžitě načerpali peněžní prostředky do advokátní úschovy u největší česko-slovenské advokátní kanceláře HAVEL & PARTNERS, která oznámila všem věřitelům klienta, že je bude postupně vyplácet oproti zastavení exekucí a zrušení zástavních práv k nemovitostem. Vzhledem k tomu, že byl klient ochoten zajistit úvěr další nemovitostí ve vlastnictví rodiny, jsme byli schopni nejenom konsolidovat všechny stávající půjčky a vyplatit exekuce, ale i poskytnout prostředky na překonání dalšího období.
Farma z jižních Čech
Zavedená jihočeská farma poptává financování na nákup zemědělské půdy k rozšíření podnikání a potřebuje velmi rychle zareagovat na výhodnou nabídku. Banka klienta je ochotna o poskytnutí úvěru jednat, ale ani po 14 dnech od podání žádosti o úvěr se jednání neposunula a klient se bojí, že o tuto jedinečnou příležitost přijde.
Návrh řešení
Vzhledem k dobrých finančním výsledkům klienta a velkému objemu zemědělské půdy nabízené do zástavy jsme byli schopni případ velmi rychle posoudit a schválit. Od začátku jsme komunikovali i s prodávajícími a kupní cenu jsme uhradili v den podpisu úvěrové smlouvy
Soukromý zemědělec z Vysočiny
Soukromě hospodařící zemědělec poptává financování na rychlé obnovení základního stáda skotu tak, aby mohl využít výhodných sezonních nákupních cen. Splácení musí odpovídat termínům vyplacení dotací.
Návrh řešení
Po dohodě nad výší úvěru a objemem zajištění ve formě pastvin byl na základě analýzy hospodaření a výplaty dotačních titulů navrhnut optimální splátkový plán, který kopíruje vyplácení jednotlivých dotací. Vzhledem
k nutnosti rychle reagovat na výhodné nákupní ceny bylo čerpání úvěru jednorázové, a to okamžitě po podpisu úvěrové smlouvy.
Kdo se o Vás postará?
Náš tým
Pavel Macháň
Pavel se celý svůj profesní život pohybuje v oblasti financí. Má více než 20 let zkušeností s bankovním a nebankovním financováním, a to od prvotního posouzení žádosti klienta přes jeho realizaci až po sledování plnění úvěrových podmínek. Své dlouholeté zkušenosti využívá k poradenství a pomoci klientům při řešení jejich potřeb. Jeho prvotním zájmem je vždy nacházet proklientská řešení tam, kde ho ostatní ještě, nebo již nedokážou poskytnout.
Ing. Karel Postler
Karel má dlouholeté zkušenosti
s poskytováním podnikatelských úvěrů z bankovního i nebankovního sektoru. Pracoval téměř 20 let pro Komerční banku, kde se zaměřoval nejen na poskytování podnikatelských úvěrů, ale i na jejich restrukturalizace a řízení rizik. Ve své kariéře se věnoval také manažerskému poradenství pro finanční instituce, kde v globální poradenské společnosti Accenture definoval strategie řízení rizik a zaváděl metody a procesy jejich sledování.